Changement radical : le comité Fintech propose une solution à « gains rapides » pour l'écosystème australien

Le Comité spécial sur la technologie financière et la technologie de réglementation a rendu mercredi soir son rapport intérimaire sur l'état de la fintech et de la regtech en Australie, proposant 32 recommandations au gouvernement sur la manière de garantir un écosystème prospère et innovant en Australie.

"L'Australie possède un secteur fintech dynamique et en croissance, avec un nombre important de startups et d'entreprises en phase de démarrage ainsi que plusieurs licornes établies qui montrent clairement l'incroyable potentiel de ce secteur de l'économie", indique le rapport [PDF]. "La Fintech a le potentiel de révolutionner les services financiers en Australie, en augmentant la concurrence dans le secteur et en offrant de meilleurs résultats aux consommateurs."

Dans son avant-propos, le président du comité, le sénateur Andrew Bragg, a déclaré qu'il espérait que ce rapport puisse être considéré comme une « série de gains rapides ». Les voici, à commencer par l’incitation fiscale problématique à la recherche et au développement (R&D).

Avec un examen distinct des incitations fiscales à la R&D en cours, de nombreux appels ont été lancés pour plus de clarté sur l'éligibilité de la création de logiciels. La commission a apporté son soutien à cette demande.

"Bien que le comité reconnaisse qu'en février 2019 le gouvernement a publié de nouvelles directives sur les logiciels, cela ne semble pas avoir répondu aux préoccupations", indique le rapport.

Il a également recommandé au gouvernement d'assurer une plus grande certitude quant à la demande d'incitation en publiant des directives. Des limites claires devraient être imposées à la possibilité de récupérer les paiements de manière rétrospective, ajoute-t-il.

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Le comité a recommandé que les charges sociales dans les juridictions australiennes soient simplifiées, affirmant qu'il voit l'intérêt des gouvernements des États à étudier des solutions regtech pour fournir une plate-forme unique de taxes sur les salaires afin de simplifier les processus de conformité.

Il a également appelé à des changements dans les règles d'investissement en phase de démarrage, un moyen de stimuler les investissements dans les startups australiennes, à accorder des incitations aux entreprises pour encourager les collaborations avec les startups, et à ce que le gouvernement organise des « événements pour les startups ».

Le comité souhaite également que le gouvernement examine ses propres formalités administratives bloquant les startups dans les marchés publics du Commonwealth.

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Le Consumer Data Right (CDR) australien a été officiellement lancé le 1er juillet, avec la première tranche, un régime de type bancaire ouvert, obligeant les prestataires de services financiers à partager les données d'un client à la demande de celui-ci.

Le comité recommande la création d'un nouvel organisme national pour consolider les responsabilités réglementaires du CDR. Cet organisme, ou la Commission australienne de la concurrence et de la consommation (ACCC), puisque c'est à lui qu'incombe actuellement la responsabilité, devrait également accélérer la finalisation des règles d'accès des intermédiaires et des tiers aux données bancaires du CDR, a déclaré la commission, car cela permettrait aux intermédiaires d'entrer l’écosystème CDR dans les plus brefs délais.

"La surveillance du CDR est inutilement fragmentée et les dispositions réglementaires doivent être consolidées... De grands avantages pourraient être obtenus en consolidant la politique nationale en matière de données sous une seule agence", indique le rapport. "Au fil du temps, d'autres fonctions liées à la politique des données pourraient également être consolidées au sein de cette nouvelle instance."

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La commission a recommandé que le CDR soit élargi pour inclure d'autres services financiers, en commençant par le secteur des retraites, puis en incluant des secteurs tels que les assurances générales.

Il est également demandé au secteur bancaire de travailler avec le gouvernement sur des campagnes d'éducation publique autour des avantages du CDR.

Concernant la question de la capture de données numériques ou du screenscraping, la commission a déclaré qu'une interdiction pure et simple du screenscraping n'est pas prudente à l'heure actuelle et que, dans de nombreux cas, ces pratiques permettent aux entreprises d'innover et d'assurer la concurrence dans le secteur des services financiers.